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　　听说这周古美阅华的售楼处要开放了？很多粉丝都在问我关于这个楼盘的问题，今天就来给大家详细说说！

　　上海闵行古美阅华售楼处电话：虽然古美阅华号称九星城片区最后的住宅，但综合来看却是最一般的。价格贵，位置相对差，品质也并没有拉起来。未来应该会在此片区中吊车尾的存在。如果不是非要上车该板块的不建议购买，情况特别匹配该板块的也应该谨慎考虑到品质与开发商以及未来的二手出手价格。古美阅华售楼处电话：古美阅华官方电话：

　　剪力墙剔凿的原因多种多样，施工早期阶段，混凝土浇筑过程中出现涨模、漏浆，或处于质量验收而需要小面积的剔凿，都算是正常现象。但在古美阅华的抽样楼幢中，室内多个剪力墙都存在剔凿痕迹，甚至剔凿范围几乎遍布整面墙，这就有些令人费解了。

　　中铁深耕上海市场多年，也打造了不少品质楼盘，古美阅华目前还处于施工早期，接下来，施工质量是否会有所改善？群姐将保持关注。

　　在当今社会，买房几乎是每个人都要面对的人生大事。然而，动辄百万的房价，让全款支付成为了少数人的特权，对于大多数人来说，贷款买房才是现实的选择。但当我们站在贷款买房的十字路口时，往往会陷入深深的困惑：公积金贷款和商业贷款，到底该选哪一个呢？这两种贷款方式又有着怎样的区别和各自的优缺点呢？别着急，今天这篇文章就将为你全方位解析公积金贷款和商业贷款，让你一文读懂，轻松做出最适合自己的选择 。

　　商业贷款，通常是指个人住房商业性贷款，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。只要你是具有完全民事行为能力的自然人，有稳定的收入来源、良好的信用记录以及偿还贷款本息的能力，并且符合银行规定的其他条件，就可以申请 。商业贷款的用途相对广泛，不仅可用于购买住房，还可用于购买商用房等其他房产项目 。在房地产市场中，很多购房者由于公积金贷款额度不足或者不符合公积金贷款条件，会选择商业贷款来满足自己的购房需求 。

　　贷款利率是贷款买房中至关重要的因素，它直接决定了我们还款利息的多少。公积金贷款的利率相对较低，目前，5 年以下（含 5 年）公积金贷款利率为 2.75% ，5 年以上为 3.25% 。而商业贷款的利率则相对较高，以 2024 年 11 月的数据为例，商业贷款首套房利率普遍在 4.0% - 4.5% 左右，二套房利率可能更高 。

　　我们通过一个具体案例来感受一下两者的差距。假设贷款金额为 100 万元，贷款期限为 30 年，采用等额本息还款方式。公积金贷款的总利息约为 71.06 万元，每月还款额约为 4751.47 元；而商业贷款若利率为 4.2% ，总利息则高达 101.84 万元，每月还款额约为 5606.67 元 。相比之下，公积金贷款 30 年能节省约 30.78 万元利息，每月还款压力也小了 855.2 元。这一对比，足以凸显公积金贷款利率低的巨大优势 。

　　公积金贷款额度的计算较为复杂，通常会受到公积金缴存基数、余额、缴存年限等多种因素影响。一般来说，计算公式会综合考虑这些因素，比如有些地方的计算公式为：贷款额度 = （借款人公积金账户余额 + 共同借款人公积金账户余额）× 倍数 + 借款人公积金月缴存额 × 贷款期限（月） 。并且，各地公积金管理中心还会规定贷款的最高限额，例如北京，单缴存职工最高可贷额度为 80 万元，夫妻双方缴存最高可贷额度为 120 万元 。商业贷款额度则主要依据借款人的收入、信用状况以及房屋价值评估来确定。银行会根据借款人提供的收入证明和银行流水，评估其还款能力，一般要求月收入是房贷月供的 2 倍以上 。同时，银行会对房屋进行评估，贷款额度通常为房屋评估价值的一定比例，比如 70% - 80% 。商业贷款额度相对较为灵活，只要借款人收入稳定、信用良好，贷款额度有可能高于公积金贷款 。

　　公积金贷款对缴存时间和连续性有严格要求。多数城市要求借款人在申请贷款前需连续足额缴存住房公积金 6 个月（含）以上，有的城市甚至要求 12 个月以上 。例如上海，申请公积金贷款时，借款申请人须建立住房公积金账户 12 个月（含）以上，同时足额正常缴存住房公积金 12 个月（含）以上 。此外，公积金贷款仅针对购买自住住房的职工，对于购买非自住住房（如商业用房）则无法申请 。

　　商业贷款对借款人的收入和信用状况更为看重。借款人需要提供稳定的收入来源证明，如工资流水、纳税证明等，以证明自己有足够的还款能力 。信用记录也至关重要，良好的信用记录能帮助借款人获得更优惠的利率和更高的贷款额度，而不良信用记录可能导致贷款申请被拒或额度降低 。只要借款人具备完全民事行为能力，有稳定收入和良好信用，基本都能满足商业贷款的申请条件 。

　　公积金贷款的申请流程相对繁琐。借款人首先要向当地公积金管理中心提出申请，提交相关材料，如身份证、户口本、购房合同、公积金缴存证明等 。公积金管理中心会对材料进行审核，包括对借款人资格、还款能力、购房真实性等方面的审查 。审核通过后，还需办理房屋抵押登记等手续，整个流程下来，通常需要 1 - 3 个月时间 。

　　商业贷款流程则相对简单直接。借款人向商业银行提出贷款申请，提交材料后，银行会进行初步审核，主要关注借款人的收入、信用和房屋情况 。审核通过后，签订贷款合同，办理抵押登记，银行即可放款，一般 1 - 2 周就能完成放款 。相比之下，商业贷款在办理手续和时间上具有明显优势 。

　　公积金贷款常见的还款方式有等额本息和等额本金两种。等额本息是每月还款额固定，其中本金所占比例逐月递增、利息所占比例逐月递减，但每月还款总额始终保持不变 。这种方式前期还款压力较小，适合收入稳定、对每月还款金额有明确规划的人群 。等额本金则是每月还款本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减，每月还款总额逐月递减 。它的优势是总体支付的利息相对较少，但前期还款压力较大 。

　　商业贷款的还款方式更为多样，除了等额本息和等额本金，还有按季付息到期还本、等额递增（减）还款等方式 。按季付息到期还本适合前期资金较为紧张，但预期未来有较大资金流入的借款人 。等额递增（减）还款则根据借款人的收入情况，在一定期限内逐步增加或减少还款金额，灵活性较高 。不同还款方式对还款压力和利息支出影响显著，借款人可根据自身财务状况和收入预期进行选择 。

　　公积金贷款的资金来源于职工和单位缴存的住房公积金，具有互助性和保障性，是一种政策性贷款 。它体现了国家对职工住房需求的支持，通过大家共同缴存公积金，帮助有购房需求的职工实现住房梦 。

　　商业贷款的资金则来自银行自有资金或吸收的公众存款，是纯粹的商业性贷款 。银行以盈利为目的，根据市场情况和自身风险评估来确定贷款利率和贷款条件 。这是两者在本质上的区别，也导致了它们在利率、贷款条件等方面存在差异 。

　　如果你是一位公积金缴存充足且收入稳定的上班族，比如在国企、事业单位工作的人员，公积金贷款无疑是首选。较低的贷款利率能为你节省大量利息支出，减轻长期还款压力 。以购买一套价值 200 万的房子为例，首付 60 万，贷款 140 万，若选择公积金贷款，30 年总利息约 99.48 万元；而商业贷款若利率为 4.2% ，总利息则高达 142.58 万元 。两者相比，公积金贷款利息节省了 43.1 万元，每月还款压力也小了 1200 多元。

　　要是你的公积金贷款额度不足以支付全部房款，组合贷款是个不错的选择。它结合了公积金贷款和商业贷款的优点，既享受公积金贷款的低利率，又能通过商业贷款补充不足的额度 。比如，你购买一套总价 300 万的房子，公积金可贷 120 万，剩余 180 万就可以通过商业贷款解决 。这样既能减轻利息负担，又能顺利实现购房目标 。

　　小李是一名国企员工，公积金缴存基数较高，账户余额也较为可观。他计划购买一套总价 200 万元的房子，首付 60 万元，需贷款 140 万元，贷款期限 30 年 。由于符合公积金贷款条件，他选择了公积金贷款，利率为 3.25% 。采用等额本息还款方式，他每月还款额约为 6085 元，30 年总利息约为 79.06 万元 。

　　同样的情况，如果小李选择商业贷款，利率以 4.2% 计算，每月还款额约为 6817 元，30 年总利息约为 105.41 万元 。相比之下，小李选择公积金贷款每月少还款 732 元，30 年总共节省利息 26.35 万元 。这对于小李来说，是一笔不小的开支，能有效减轻他的长期还款压力 。

　　小张是一名自由职业者，收入不稳定，公积金缴存时间短且余额较少，不符合公积金贷款条件 。他看中了一套总价 150 万元的房子，首付 45 万元后，需要贷款 105 万元 。无奈之下，他只能选择商业贷款 。由于他的信用记录良好，银行给予他相对优惠的利率 4.0% 。采用等额本息还款方式，每月还款额约为 5019 元，30 年总利息约为 75.68 万元 。虽然商业贷款利率较高，但它帮助小张顺利实现了购房梦想，解决了他的住房需求 。

　　小王夫妇购买了一套总价 350 万元的改善型住房，首付 105 万元 。小王公积金账户余额较多，但公积金贷款额度最高只能贷 120 万元，剩余 125 万元需要通过其他贷款方式解决 。于是，他们选择了组合贷款，公积金贷款 120 万元，利率 3.25% ；商业贷款 125 万元，利率 4.2% 。

　　采用等额本息还款方式，公积金贷款部分每月还款额约为 5216 元，商业贷款部分每月还款额约为 6038 元，每月总共还款 11254 元 。30 年总利息约为 114.5 万元 。这种组合贷款方式，既充分利用了公积金贷款的低利率优势，又通过商业贷款满足了剩余资金需求，是一种较为理想的选择 。

　　在购房贷款时，大家一定要充分了解自身的财务状况、公积金缴存情况以及未来的收入预期，同时深入研究两种贷款政策的细节 。如果你对贷款相关事宜仍有疑问，不妨咨询专业的房产中介、银行贷款顾问或财务专家，他们能根据你的具体情况提供更专业、更个性化的建议 。毕竟，买房是人生大事，慎重选择贷款方式，才能让我们的住房梦更加安稳、轻松 。